Da sich die Coronavirus-Sperre auf der ganzen Welt ausbreitet und die großen Volkswirtschaften der Welt an den Rand einer großen Rezession bringt, ist es nur natürlich, dass wir uns an historischen Erfahrungen orientieren. Es wird derzeit erwartet, dass die US-Wirtschaft um mindestens ein Viertel schrumpft, was so stark ist wie in der Weltwirtschaftskrise. Doch was ist diesmal anders? Die Art der Ursache der Rezession unterscheidet sich natürlich von einer normalen Rezession, die durch die mehrwöchige Dehnungswirkung der Stoßwelle länger andauert. Überlassen wir die Diskussion, wie lange es dauern wird – bis sich die Weltwirtschaft erholt – vorerst Ökonomen, die über eine Fülle von Wissen und historischen Analogien verfügen. Egal wie viele Monate oder Jahre die Erholung dauert, wir müssen uns jetzt alle darauf konzentrieren, wie die langfristige Umstrukturierung aller Finanzinstitute die Erholung unterstützen kann. Es ist mittlerweile unbestritten, dass sich die Post-Covid-Mentalität nicht nur für Regierungen und öffentliche Institutionen, sondern auch für den Privatsektor und Finanzinstitute radikal von früher unterscheiden wird.
Erholung nach der Pandemie
Der erste Teil unserer Diskussion hier konzentriert sich darauf, wie man das Bankgeschäft während der Pandemie handhabt. Im nächsten Abschnitt werden wir uns auf das Bankwesen, die Erholung nach Covid und die Rolle der Finanzinstitute konzentrieren.
Die Weltwirtschaft steht vor einem dreifachen Schock. Auf der Nachfrageseite ist die Branche für Hotels und Flugzeuge komplett verschwunden, auf der Angebotsseite ist die Produktion in den Bereichen Elektronik, Automobile und Textilien komplett zum Erliegen gekommen. Unsicherheit in den Märkten verursachte einen Rückgang an Aktienmärkten, Treasury und Repo. Die Finanzmärkte sehen sich der globalen Situation hoher Volatilität hart gegenüber. In dieser Situation müssen Finanzinstitute Strategien entwickeln, wie sie ihre eigene Flexibilität verbessern und sich auf weitere makroökonomische Schocks vorbereiten können.
Der bedeutendste Teil ist sicherlich die „operative Flexibilität“ und die Geschäftskontinuität. Bankangestellte und Händler, die von zu Hause aus arbeiten, sind davon gleichermaßen betroffen wie auch die Informationssysteme von Banken und Finanzinstituten. Die Arbeit von zu Hause aus ist jedoch nicht nur durch die technologischen Kapazitäten eingeschränkt, sondern auch durch Gesetze und Vorschriften. Dennoch müssen Banken als verantwortungsbewusste Akteure auftreten und das Geschäftsumfeld für ihre Mitarbeiter erleichtern.
Das zweite Element des Bankgeschäfts während der Pandemie ist, wie Banken auf ihre rücksichtsvollen, sensiblen und gestressten Kunden reagieren sollten. Die richtige Beratung bei der Vermögensverwaltung ist besonders wichtig geworden. Die globale Industrie hat in letzter Zeit erhebliche Verzögerungen beim Moratorium bei Immobilienkrediten oder bei der Verlängerung der Rückzahlungsfristen bei gewerblichen Krediten erlebt. An dieser Stelle wird natürlich erwartet, dass Vermögensverwaltung und Syndizierungen solche Hilfsmechanismen unterstützen.
Es ist selbstverständlich, dass einige Marktteilnehmer bereits eine Liquiditätskrise erleben. Für diese Ergebnisse sollten zusätzliche Finanzierungspläne aktiviert und vorbereitet werden, da starke Schwankungen bei den Stresstestergebnissen bald Teil der Finanzberichterstattung sein werden. Außerdem sollte diskutiert werden, welche weiteren Schritte unternommen werden sollten und wie Liquiditätseinbrüche kurzfristig ausgeglichen werden können. Die Beziehung zwischen Banken und Aufsichtsbehörden ist bei der Diskussion von Liquiditätsdeckungsquoten und der Überarbeitung von Statusanforderungen im Interesse der Unterstützung des Privatsektors und der Verbesserung des Geschäfts zu einem sensiblen Thema geworden.
Krise als Gelegenheit für innovative Konzepte
Banken stehen derzeit vor mehreren Herausforderungen, um ihr Geschäft während der Pandemie am Laufen zu halten. Es ist auch möglich, dass solche Krisen die Banken dazu zwingen, bestehende Modelle umzubauen und sich auf neue Chancen vorzubereiten. Banken müssen nun über die Krise hinausblicken und sich auf neue Geschäftsmöglichkeiten während und nach der Epidemie vorbereiten.
Wie bei der Finanzkrise 2008 werden die Regierungen zweifellos Strategien entwickeln, um dem sterbenden privaten und öffentlichen Sektor zu helfen. Während sie einen aktiven Dialog mit öffentlichen Interessenträgern, Rechnungsprüfern und Regierungen führen, müssen sie innovative Wege suchen, um mit staatlich geförderten Programmen zusammenzuarbeiten, um Gelder für Investoren zu beschaffen.
Kommunikation ist einer der wichtigsten Bestandteile unternehmerischer Nachhaltigkeit. Denn der Austausch von Informationen mit Interessengruppen – einschließlich Mitarbeitern, Kunden, Geschäftspartnern, Lieferanten, Investoren, Aufsichtsbehörden und Außenstellen – bedeutet die Entwicklung gemeinsamer Instrumente zur Bekämpfung der Epidemie. Es dient auch der Transparenz und Rechenschaftspflicht.
Bedeutung personenbezogener Daten nach der Corona-Pandemie
Die Studie „Digital Banking of the Future“ beleuchtet, wie sich Banken, die sich aufgrund des Coronavirus auf digitale Kanäle konzentrieren, in 10 Jahren entwickeln werden. Laut den Prognosen der Studie werden die wichtigsten Einlagen der Banken in den 2030er Jahren die persönlichen Daten ihrer Kunden sein. Banken verwalten die persönlichen Daten ihrer Kunden sowie deren Geldvermögen.
KPMG, ein internationales Wirtschaftsprüfungs-, Steuer- und Beratungsunternehmen, hat die Ergebnisse seiner Studie „Digital Banking of the Future“ bekannt gegeben, die die Anhaltspunkte für die verheerende Transformation untersucht. Der Studie zufolge werden Banken, die ihre Geschäftsmodelle schnell auf digital umstellen und ihren Kunden in der Coronavirus-Epidemie eine „kontaktlose“ Welt bieten, weiterhin neue Technologien testen. Laut KPMG-Recherchen werden die Bankgeschäfte der 2030er Jahre eher von den persönlichen Daten der Kunden als von Einlagen getrieben. Banken werden demzufolge auch nach 10 Jahren der zuverlässigste Ort sein, an dem die persönlichen Daten der Kunden geschützt sind. Traditionelle Banken werden weiterhin nur das Geldvermögen ihrer Kunden verwalten, aber die Banken der Zukunft werden personenbezogene Daten verwalten. Banken werden mit Zustimmung ihrer Kunden ihre personenbezogenen Daten nicht nur für Finanzdienstleistungen verwenden, sondern ihnen in allen Lebensbereichen zugutekommen.
Rasante Veränderungen in kurzer Zeit
Technologie reguliert die Art und Weise, wie Menschen arbeiten, ihren Lebensstil und sogar ihr soziales Leben. Es hilft den Menschen, ihr komplexeres und verstreutes Leben und ihre zunehmenden Pflichten und Verantwortlichkeiten zu bewältigen, und Finanztransaktionen sind der wichtigste Teil davon. Wir werden in den nächsten 10 Jahren mehr Veränderungen im Bankensektor erleben als in den letzten 100 Jahren. Der Grund dafür ist nicht nur die sich entwickelnde Technologie, sondern auch die strukturellen Faktoren, demografischer Wandel, sozioökonomische Bedingungen, Regulierungen und Umweltveränderungen, die alle miteinander verbunden sind.
Die Banken der Zukunft werden so strukturiert, dass sie das finanzielle Wohl ihrer Kunden sichern und verbessern und ganz auf die Bedürfnisse ihrer Kunden ausgerichtet sind. Banken werden die Daten ihrer Kunden nicht nur zur Einhaltung von Vorschriften verarbeiten, sondern auch um den Wert der von ihnen angebotenen Dienstleistungen zu steigern. Banken der 2030er Jahre werden sich auf datengesteuerte Kundenerlebnisse durch Kanäle spezialisieren, die auf künstlicher Intelligenz und Roboterautomatisierung basieren. Es wird Strukturen geben, die Fintech-Ökosysteme und die Lieferanten, mit denen sie in Kontakt stehen, für den Kunden managen können. Es wird mit den sich entwickelnden Fintech-Systemen konkurrieren, indem es Dienstleistungen anbietet, die vollständig auf den Lebensstil seiner Kunden zugeschnitten sind. Banken, die sich nicht in diese Richtung bewegen, werden Schwierigkeiten haben. Einige Banken ergreifen bereits jetzt Maßnahmen mit den Freiheiten, die sie den Verbrauchern in Bezug auf die Verwaltung personenbezogener Daten gewähren. Um auch in Zukunft Pionierarbeit beim Datenschutz zu leisten, werden Banken eine Vorreiterrolle für andere Branchen einnehmen.
Rolle der künstlichen Intelligenz im zukünftigen Bankensystem
Von Künstlicher Intelligenz wird nicht immer erwartet, dass sie ethisch und unparteiisch wie ein Experte handelt. Aus diesem Grund werden am Bankensystem Experten mitwirken, die die Entscheidungen der Künstlichen Intelligenz überwachen, die Technik leiten und mit Künstlicher Intelligenz arbeiten. Die Banken der Zukunft, die dies leisten können, werden ihre Glaubwürdigkeit bewahren. Es stimmt, dass wir uns mitten in einer unerwarteten Krise befinden. Wir hoffen, dass alle Institutionen und Einzelpersonen aus diesem Schock mit einer neuen Perspektive auf ihre eigenen Rollen und Verantwortlichkeiten herauskommen. Banken und Finanzinstitute können nur Teil der Lösung sein, indem sie die notwendigen Reformen anführen. Institutionen, die dies nicht erreichen, werden nur als Problemquellen in der Post-Covid-Mentalität bezeichnet.